狼要來了？銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)將面臨一重大挑戰(zhàn)，支付機構將有更多選擇
央行全面開放支付清算市場正在進行中
中國銀行卡清算市場目前獲得支付清算牌照只有“中國銀聯(lián)”和剛剛開始運行的“網(wǎng)聯(lián)清算”兩家。而兩家清算機構有差異的區(qū)別，具體是：
銀聯(lián)負責：銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費或是繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結算、轉賬的過程。清算包括本行對本行，也包括本行對他行，還包括銀行對商戶，商戶對銀行等。
網(wǎng)聯(lián)負責：“非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺”，為支付寶、財付通這類非銀行互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的第三方支付機構搭建的共有的轉接清算平臺，受央行監(jiān)管。
自2014年10月29日，國務院常務會議決定，進一步放開和規(guī)范銀行卡清算市場，提高金融對內(nèi)對外開放水平。也就是說未來銀行卡清算組織在中不會存在銀聯(lián)一家獨大的局面。
隨后中國人民銀行在2016年6月30日又發(fā)布的《銀行卡清算機構準入服務指南》中指出申請支付清算牌照標準，同時明確清算機構“無數(shù)量限制”。這些細則的推出意味著，中國銀行卡清算市場將全面開放，VISA、萬事達等國際卡組織可以直接申請中國業(yè)務，與銀聯(lián)等本土清算機構的關系從合作轉向競爭。
中國銀行卡清算市場的現(xiàn)有規(guī)模(注：以下信息數(shù)據(jù)來源于人行官網(wǎng)，支付曝光臺愿承擔任何責任)
央行數(shù)據(jù)顯示：截止2017年年末全國在用銀行卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%。
非現(xiàn)金支付全國共辦理1608.78億筆，金額3759.94萬億元，同比分別增長25.59和1.98%。
銀行卡交易量2017年共發(fā)生1494.31億筆，金額761.65萬億，同比分別增長29.41%和2.67%。
支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務112.89億筆，金額5414.25萬億元，同比分別增長30.44%和5.86%
銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2592.6萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3118.86萬臺，全國每萬人人均225.56臺，同比增長26.04%。
最大挑戰(zhàn)：“銀聯(lián)”、“網(wǎng)聯(lián)”
經(jīng)過多年深耕，國內(nèi)支付和銀行卡清算機構發(fā)展壯大，新運營的“網(wǎng)聯(lián)”全面接管網(wǎng)絡支付的清算問題，銀行卡清算業(yè)務則以銀聯(lián)為代表，且加速國際化業(yè)務。
支付清算市場開放趨勢不可阻擋，也在穩(wěn)步推進。去年6月，央行發(fā)布《銀行卡清算機構準入服務指南》;今年3月，央行又發(fā)布了《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》(簡稱“7號文”)。由此，外資銀行卡清算機構和支付機構得以進入中國。
2017年6月，基于《銀行卡清算機構管理辦法》，央行發(fā)布《銀行卡清算機構準入服務指南》，適用于銀行卡清算機構準入相關審批事項的申請和辦理。受理和決定機構均為人民銀行，明確“無數(shù)量限制”。
2017年8月4日國際卡組織Visa相關人士稱，已向中國人民銀行遞交了在國內(nèi)建立銀行卡清算機構的資質申請材料。同時支付曝光臺(ZFBGT.COM)了解到：另外兩家國際卡組織在國內(nèi)申請設立銀行卡清算機構一事。萬事達相關人士僅表示7月底萬事達投資者說明會所說“在擬定申請書方面進入了最終階段”消息，尚不能確認是否提交。美國運通方面則表示，會適時遞交申請。
銀行卡清算市場開放會對支付機構帶來什么好處?
在外卡組織VISA ，萬事達、JCB、運通等國際卡組織機構進入中國后，其實對第三方支付機構并未帶來多大影響，因為所屬業(yè)務不同。上文已經(jīng)解釋過清算的本質，這里不再介紹。清算機構相互間的競爭只會提升業(yè)務規(guī)范以及服務水平，總體來這是對三方支付一大喜事。同時銀行卡業(yè)也將大方光芒，迎來創(chuàng)新、環(huán)境的改變、消費者需求的變化，必將掀起一股滲透到經(jīng)濟毛孔的深刻變革!
會打破銀聯(lián)在銀行卡清算業(yè)務上一家獨大的局面，會形成相互競爭，服務質量會得到相應提升，服務質量將會有質一般的飛躍。以后我們所使用的銀行卡的卡組織標識不在只有銀聯(lián)一家，我們可以根據(jù)我們的自己的意愿來選擇，哪家服務好質量高我就用誰，同理，支付機構也可對應的選擇清算機構來開展業(yè)務。